Загрузка...Банк без предупреждения изменил тарифы. Как быть
На банковских форумах пользователи часто жалуются на изменение тарифов и условий обслуживания. Как правило, в худшую сторону, то есть не в пользу клиента. В конце 2019 года и начале 2020 года многие банки повысили комиссии и сократили издержки, в том числе за счёт уменьшения выплат по программам лояльности. Это произошло после снижения ключевой ставки ЦБ.
Об изменении тарифов клиенты часто узнают уже задним числом, то есть после повышения. Что делать, если привычная комиссия возросла, а вы увидели это, уже совершив операцию? Можно ли вернуть деньги? Нет. В возврате денег с большой вероятностью откажут, поскольку банк не обязан лично сообщать клиенту об изменениях.
Порядок уведомления каждая кредитная организация выбирает сама. Он прописан в договоре банковского обслуживания.
Зачастую там сказано, что новые тарифы размещаются на официальном сайте банка, а также на стендах в отделениях. То есть клиент сам должен периодически смотреть, не поменялись ли тарифы.
Согласие на такой порядок взаимодействия клиент даёт, оформляя тот или иной банковский продукт, правда, может даже не знать, на что соглашается. Необязательно подписывать какой-то договор. Достаточно поставить галочку при заполнении анкеты.
Молчание абонента может перестать быть знаком его согласия на услуги
Роспотребнадзор намерен усложнить операторам связи возможность подключения платных услуг без согласия абонента. Проект такого постановления кабмина опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов. В случае принятия документа абонент сможет подключить новые услуги только своими активными действиями — отправкой смс или исходящим вызовом. Весь этот процесс оператор должен будет детализировать в отчёте об оказанных услугах. «Парламентская газета» выяснила, что актуальность нововведения уже давно подтверждена судами разных инстанций.
Судебная практика на стороне потребителя
Сотовая связь за последние 20 лет стала неотъемлемой частью жизни, сделав её комфортнее и значительно мобильнее. Омрачают же наше высокотехнологичное бытие лишь неуёмные аппетиты операторов, обновляющих свои тарифы и, соответственно, повышая цены на услуги в одностороннем порядке чаще, чем нам того хотелось бы. При этом законы как бы не нарушаются. Но это с одной стороны…
Дело в том, что при изменении тарифа сотовики опираются на правила оказания услуг телефонной связи, утверждённые постановлением Правительства от 9 декабря 2014 года. Эти правила обязывают оператора извещать абонента об изменении тарифных планов не позднее чем за 10 дней до этого. В то же время, согласно статье 44 закона о связи, операторы оказывают услуги на основании договоров, заключённых с абонентами. В них, как правило, и прописывается норма о том, что оператор сам может изменять тариф, в том числе и в сторону повышения стоимости.
Оспорить такую норму сложно, но, как показывает судебная практика, можно. Илья Рейзер, адвокат и руководитель проекта «Народный адвокат» по ЮВАО Москвы, отмечает, что при обращении абонента с жалобой в Роспотребнадзор, как правило, последние в рассматриваемом случае заводят дело об административном правонарушении. При последующем рассмотрении жалобы в судебном порядке суды, часто ссылаются на нормы Гражданского кодекса (ГК РФ). В частности, на недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.
«В статье 310 ГК РФ содержится запрет на односторонний отказ от выполнения обязательств или одностороннее изменение условий договора. В соответствии пункту 1 статьи 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон. Таким образом, действия операторов сотовой связи прямо противоречат существующему законодательству Российской Федерации, а шансы выиграть дело у абонента достаточно высоки», — приводится мнение эксперта на сайте Гарант.ру.
По мнению Ильи Рейзера, указание сотовыми операторами в договоре с абонентами возможности одностороннего изменения существующей тарифной политики открыто нарушает действующее российское законодательство.
В качестве наглядного примера он приводит дело гражданина Х, обратившегося в сентябре 2013 года в Роспотребнадзор с заявлением о нарушении его прав при оказании услуг ОАО «Мегафон». Жаловался абонент на то, что сотовый оператор в одностороннем порядке увеличил стоимость услуг по тарифному плану ISIC ЛАЙТ. В результате разбирательств суд встал на сторону клиента и в решении арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 3 июня 2014 года по делу №А56-13250/2014 был сделан вывод о том, что сотовые операторы не имеют права изменять существующие тарифы в одностороннем порядке.
Московский адвокат Кристина Колесник в качестве положительного примера судебной практики приводит дело гражданина П против Мегафона. Судебные тяжбы длились с 2012 по сентябрь 2016 года. «Вынося решение о штрафе Мегафона, суды всех инстанций ссылались на пункт 2 статьи 438 Гражданского кодекса о том, что молчание абонента не является безоговорочным согласием с односторонним изменением условий договора, в данном случае о повышении тарифа», — цитирует юриста Гарант.ру.
Оператор, докажи свою правоту
Как видим, здравый смысл и судебная практика показывают, что главное — это все же не уведомление абонента об изменении тарифа, а его активное согласие, которым молчание никак не может трактоваться. В Роспотребнадзоре эту норму решено зафиксировать в правовом поле. К тому же и повод имеется: старые правила предоставления услуг связи попадают под «регуляторную гильотину» и утрачивают силу с 1 сентября 2021 года.
Предложенный проект правительственного постановления предлагает закрепить не право оператора связи, а обязанность своевременно доводить до абонента необходимую и достоверную информацию по оказанию услуг в соответствии с договором.
В ведомстве считают, что это позволит потребителю своевременно ознакомиться с необходимой информацией об услугах связи. «Поскольку последний в первую очередь войдёт в личный кабинет, прочитает короткое текстовое сообщение, направленное на его абонентское устройство, осуществит звонок в информационно-справочную службу, нежели ознакомится с подобной информацией на официальном сайте оператора связи», — говорится в пояснительной записке к документу.
Читайте также:
Кроме того, Роспотребнадзор предлагает при рассмотрении дел о подключении платных услуг без согласия потребителя возложить бремя доказывания на оператора связи. (Сейчас, как мы знаем, абонент должен доказывать, что услуги ему были подключены без его ведома.) В случае принятия постановления абонент сможет подключить новые услуги только активными действиями — отправкой смс, исходящим вызовом или отправкой USSD-команды (сервис коротких сообщений). Все эти действия оператор должен будет отразить в детализации об оказанных услугах. Закрепляется, что детализация счёта должна быть для абонента бесплатной.
Роспотребнадзор также предлагает разграничить понятия «тарифа» и «тарифного плана», то есть цены на отдельную услугу и совокупность таких услуг по определённой цене. Сейчас операторы злоупотребляют своим правом на одностороннее изменение тарифов — например, прикрываясь изменением тарифа, меняют сразу тарифный план (порядок, сроки и систему оплаты, набор услуг и т. д.) без согласия абонента. При этом предлагается исключить из тарифного плана дополнительные услуги, чтобы оператор не мог в одностороннем порядке менять их цену и условия предоставления.
Инициатива Роспотребнадзора направлена на защиту граждан, считает член Комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Анатолий Выборный. «Принятие документа позволит избежать ситуации, когда абонент не понимает, почему у него расходы на сеть не те, которые он планировал. Потому что не у всех высокая правовая культура и не все чётко отслеживают и понимают механизмы ценообразования», — уточнил депутат. Он добавил, что предложенные поправки в правила предоставления услуг связи добавят комфортности во взаимоотношениях сотовых операторов и абонентов.
Что делать абоненту, чтобы не переплачивать
Если абонент не желает смириться с повышением стоимости услуг без его ведома, эксперты советуют сначала позвонить в службу поддержки сотового оператора и сообщить о нежелании менять тариф. Возможно, оператор предложит устраивающую всех альтернативу.
Если оператор заупрямится, следует отправить письмо в двух экземплярах в головной офис компании по почте или отнести заявление самостоятельно. В письме необходимо указать о несогласии с повышением тарифа, пояснив, что изменение стоимости услуг связи произошло не в интересах потребителя и ущемляет его права.
Следует также упомянуть о желании сохранить прежнюю стоимость тарифа или перевести на новый тарифный план с сохранением всех условий прежнего.
Тариф «Невыгодный». Что делать, если банк ухудшил условия обслуживания
Об изменении комиссий банковские клиенты часто узнают уже после того, как «попали на деньги». Могут ли банки в одностороннем порядке менять правила игры и нужно ли каждый день проверять раздел «Тарифы» на сайте?
Правила изменились
На форуме Банки.ру и в «Народном рейтинге» пользователи все чаще жалуются на изменение тарифов и условий банковского обслуживания в худшую сторону. Связано это в первую очередь со снижением ставки ЦБ и, как следствие, сокращением процентных доходов. Компенсировать снижение маржи кредитные организации могут за счет увеличения комиссионных доходов или сокращения издержек, в том числе на выплаты и компенсации по программам лояльности. Это не может радовать клиентов, особенно если об изменении условий они узнали уже после того, как «попали на деньги».
«Неожиданно обнаружил, что при обычном интернет-платеже в размере 10 000 рублей, который осуществляю регулярно без всяких проблем, счет уменьшился на 10 590 рублей», — пишет пользователь под ником salaxa2012. Клиент Альфа-Банка провел восемь таких платежей, пока не заметил неладное. Итого: убыток почти в 5 тыс. рублей, жалоба в «Народном рейтинге» и требования деньги вернуть.
Представитель банка сообщил, что комиссия за квази-кеш-операции была введена еще в сентябре 2018 года. «Отнесение операции к квазикеш происходит на основании MCC-кодов (Merchant Category Code) и данных, поступающих от платежных систем. По этой причине при оплате на каком-либо ресурсе банк не может заранее вас уведомлять о подобных комиссиях, что не отменяет факт ее правомерности, поскольку она предусмотрена тарифами банка», — заключил представитель «Альфы». В возмещении клиенту было отказано.
Недовольство клиента могут вызвать не только внезапные комиссии, но и неожиданная отмена привилегий. Например, в октябре 2019 года клиенты ВТБ массово жаловались на изменения в бонусной программе «Мультибонус». Банк сократил кешбэк и ввел ограничения по срокам действия бонусов и миль, как утверждали пользователи, «без предупреждения и объявления войны». Хотя в самом банке заявляли, что разослали всем клиентам СМС-оповещения и опубликовали информацию на своем сайте.
Особенно много жалоб на изменение тарифов и условий банковского обслуживания обычно появляется во время массовых миграций клиентов при объединении банков. Так, во II квартале 2019 года банк «Открытие» начал принудительно переводить всех клиентов, включая клиентов присоединенных Бинбанка и МДМ-Банка, на тарифы Opencard. Перевод осуществлялся постепенно — по филиалам. Последняя и наибольшая часть пользователей перешла на тарифы «Открытия» 16 декабря. «Клиентов извещали через различные каналы, в том числе через объявления в офисах филиалов, информацию на сайте и в каналах ДБО, а также с помощью СМС. СМС направлялись активным клиентам, у которых был актуальный номер мобильного телефона», — рассказывают в пресс-службе «Открытия». Но, как обычно, нашлись и те, до кого информация не дошла. В результате в «Народном рейтинге» появилось множество жалоб на ввод комиссии за СМС-оповещение, перевод мультивалютных счетов в рублевые и введение ограничений по использованию накопленных бонусов.
Кто прав?
«Я на это не подписывался», — часто жалуются клиенты, столкнувшиеся с односторонним изменением банковских тарифов. Однако часто выясняется, что все-таки подписывался.
«Нередко, оформляя тот или иной банковский продукт, граждане не особенно внимательно читают то, что они подписывают, и зачастую дают согласие своей подписью банку на те или иные действия в одностороннем порядке», — отмечает председатель коллегии адвокатов Москвы «Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго. При этом документы необязательно должны быть подписаны вручную, обычно достаточно поставить галочку при заполнении анкеты или дать свое согласие, назвав сотруднику банка код из СМС, то есть поставив простую электронную подпись.
Итак, банк заблаговременно получает от клиента согласие на дальнейшее изменение тарифов в одностороннем порядке. Но обязан ли он доводить информацию об этом до своего клиента? Опрошенные Банки.ру юристы отмечают, что действующее законодательство не регулирует, как именно банк должен сообщать своим пользователям об изменении тарифного плана. Кредитная организация свободна самостоятельно выбирать способ коммуникации с клиентом. Порядок уведомлений прописывается в договоре банковского обслуживания. Договором может быть предусмотрено, например, что новые тарифы размещаются на информационных стендах в отделениях банка и на официальном сайте. Получается, клиент сам виноват, если не заходит на сайт банка каждый день и не читает стенды в отделениях.
«Что касается срока, в течение которого банк должен уведомить клиента о новых условиях, то тут условия договора должны соответствовать общему принципу добросовестного поведения сторон. Извещение клиента должно быть заблаговременным, позволяющим ему внимательно ознакомиться с новыми условиями обслуживания, выразить свое несогласие с ними или даже отказаться от договора», — говорит юрист отдела корпоративной практики юридического бюро «Падва и Эпштейн» Екатерина Штыкова.
Кредит внезапно подорожал
Часто клиенты жалуются на изменение процентной ставки по уже выданному кредиту. Обычно это происходит спустя месяц после оформления займа.
Кто виноват?
«Коммерческие банки могут в одностороннем порядке повысить своим заемщикам процентные ставки по кредитам, если заемщик свыше 30 дней не исполнял обязанность по страхованию, предусмотренную кредитным договором», — рассказывает управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. Но в таком случае право повышения процентной ставки должно быть установлено кредитным договором.
По общему правилу, установленному федеральным законом «О банках и банковской деятельности», кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вводить новые комиссии или повышать их размер, напоминает Екатерина Штыкова. «Однако в случае, если клиентом выступает индивидуальный предприниматель или организация, стороны вправе предусмотреть иные условия в договоре», — добавляет она.
Ставки по вкладам падают на глазах
Вслед за снижением ключевой ставки стремительно падают и ставки по депозитам, накопительным счетам, а также проценты на остаток. Еще вчера клиент внес деньги на счет под 7% годовых, а уже сегодня ставку могут снизить до 6%.
Кто прав?
Снижать ставку по срочным вкладам физлиц банк не имеет права, утверждают юристы. Вместе с тем на рынке банковских услуг существуют программы, которые предполагают плавающую ставку — она привязана к ключевой ставке или меняется в зависимости от срока. Речь идет как раз о накопительных счетах и процентах на остаток по текущим счетам.
«Изменения должны быть детально прописаны: порядок повышения или снижения ставки, основания и сроки. В таком случае претензии к банку будут необоснованными: клиент изначально понимал будущие изменения и согласился с ними, поставив свою подпись», — подчеркивает Егор Редин.
Неактивный счет вдруг стал платным
В апреле прошлого года банк «Открытие» ввел комиссию в размере 5 тыс. рублей для клиентов присоединившихся к нему Бинбанка и МДМ-Банка с неактивными счетами с остатками на них менее 10 тыс. рублей. Подобные комиссии за «спящие» счета есть и у других кредитных организаций. Таким образом банки рассчитывают взбодрить клиентов и вернуть их в активную фазу. Но для самих пользователей это зачастую становится неприятной неожиданностью.
Кто виноват?
По действующему законодательству, счет может быть признан неактивным («спящим») при отсутствии трансакций в течение двух лет, рассказывает Егор Редин. «ЦБ РФ давал пояснения, что банки не имеют права без повторной идентификации клиентов снимать комиссию за обслуживание таких «спящих» счетов. В то же время банк может не обновлять данные о клиенте, если не смог связаться с ним и получить информацию. Получается замкнутый круг», — говорит управляющий партнер юридической компании «Позиция права».
При этом для обновления сведений о клиентах банки могут использовать информацию из открытых информационных источников, считает Екатерина Штыкова. Речь идет в том числе о сведениях из ПФР, ФОМС, МВД или об информации, полученной по Единой системе межведомственного электронного взаимодействия.
Что делать?
Так можно ли обезопасить себя от изменений тарифов, введения комиссий за «спящие» счета и прочих «неожиданностей» от банка? Советы юристов сводятся к следующему:
- внимательно читайте договор банковского обслуживания до подписания;
- возьмите в привычку регулярно проверять изменения тарифов и обновления условий на сайте банка;
- если банк в нарушение условий договора своевременно не уведомил вас об изменении условий банковского обслуживания, обращайтесь в Роспотребнадзор и суд.
Тем не менее судебные процессы, связанные с изменением тарифных планов, происходят нечасто, отмечает Евгений Корчаго. «Дело в том, что в таких ситуациях, как правило, суммы, которые клиент потерял, не сопоставимы с судебными затратами», — объясняет он. Поэтому единственным и самым действенным способом борьбы с «неожиданными комиссиями», по его мнению, является рыночный механизм.
«Рынок отрегулирует те банки, которые готовы обманывать своих клиентов. Клиенты от них уйдут в те банки, которые так не поступают», — заключает юрист.
В Сети пишут про повышение цен на тарифе МТС
Тот же МТС документ С 1 января МТС повысил абонплату на тарифе Безлимитище 2.
[su_spoiler open=»yes» title=» (читать далее…)» style=»fancy» icon=»arrow-circle-1″]С 1 января МТС повысил абонплату на тарифе «Безлимитище 2.0», на который подключал с ноября 2019 г. по февраль 2020 г.[/su_spoiler]
Позже пост был дополнен информацией, которую прислали в чат-бот — читатель сообщил, что по условиям тарифа изначально было прописано повышение до 31, 20 рубля с 1 января. То есть абонентская плата в 24 рубля была акционной. «Выходит, сейчас они переиграли повышение и отодвинули его на 1 апреля», — говорится в дополнении.
[su_service title=»» icon=»icon: shopping-bag» icon_color=»#FF5D5D»]Тот же МТС (документ): «С 1 января МТС повысил абонплату на тарифе «Безлимитище 2.0″, на который подключал с ноября 2019 г. по февраль 2020 г. С 1 января абонплата там по планам МТС, которые оператор не менял, несмотря на заявления в прессе, повысилась до 25, 50 руб. А с 1 апреля 2021 г. МТС опять повысит тариф, уже до 31, 20».
А впрочем, ничего нового».[/su_service]Действительно, на сайте МТС заранее сообщали, что ежемесячная плата по 31 декабря 2020 года составляла 23, 40 рубля, затем с 1 января по 31 марта она должна равняться 25, 50 рубля с учетом скидки. И с 1 апреля тариф составит уже 31, 20 рубля.
С 1 января МТС повысил абонплату на тарифе Безлимитище 2.
. 42.TUT.BY разобрался, так ли это.
§ Повышение Абонентской Платы Мтс в 2021 Году Источник фото: Telegram-канал «Бойлерная»
🏫 С 25 февраля, сообщается на сайте МТС, оператор изменит некоторые параметры архивных тарифов: «Мой Безлимитище», «Smart Безлимитище», Smart Nonstop, Smart mini и Smart. К каждому тарифу добавят по одному гигабайту интернета. Исключение составит «Smart Безлимитище» — там объем трафика останется прежним, зато количество минут увеличится до 250. В тарифном плане «Мой Безлимитище» все изменения стоимости и параметров будут зависеть от выбранных параметров.
